Содержимое

Введение

Пенсионная система затрагивает основные сферы жизни – социальную, политическую, экономическую. Основной элемент пенсионной системы – обязательное пенсионное страхование, дающее нашим гражданам важнейшую социальную гарантию. Чтобы достойно жить и после завершения трудовой деятельности необходимо реформировать и усовершенствовать пенсионную систему. Основная возможность для этого лежит в привлечении граждан к формированию собственных добровольных накоплений.
Актуальность темы. В настоящее время величина начисляемой пенсии по старости несравнима с утраченным заработком, и, соответственно, снижается уровень жизни вышедших на пенсию россиян. Добровольная пенсия, формируемая каждым самостоятельно, может облегчить нагрузку на государство и его экономику, снижая социальную общественную нагрузку на работающих. Кроме того, добровольные пенсионные накопления могут формировать довольно большие ресурсы для кредитования и долгосрочного и стабильного инвестирования в различные сферы экономики. Накопления добровольного пенсионного страхования могут формироваться как самостоятельно, так и работодателями-организациями и предприятиями. Корпоративные пенсионные системы позволят обеспечить своим работникам дополнительную пенсию и создать максимально оптимальную и эффективную программу формирования пенсий, выгодную как предприятию, так и самому гражданину. Благодаря этому повысится уверенность людей в завтрашнем дне. Для предприятия запуск корпоративной пенсионной системы станет ещё одним стимулом уменьшения ротации кадров, удержания наиболее важных и ценных работников.
Объект данной дипломной работы – система добровольного пенсионного обеспечения граждан.
Предмет рассмотрения – система негосударственного пенсионного страхования в Российской Федерации.
Цель – изучение видов и способов добровольного пенсионного обеспечения в РФ.
Задачи дипломной работы:
-общая характеристика форм пенсионного страхования;
-сравнительный анализ обязательного и добровольного пенсионного страхования;
-понятия, формы, основные условия договора негосударственного пенсионного страхования;
– характеристика сторон договора, их права и обязанности;
-особенности заключений договора негосударственного пенсионного страхования;
-характеристика негосударственных пенсионных фондов, их оценка со стороны нормативного правового регулирования;
– правовой механизм работы и контроль за деятельностью НПФ;
– недочёты НПФ и пути их разрешения.

Глава 1. Понятие добровольного пенсионного страхования

1.1. Сравнительный анализ добровольного и обязательного пенсионного страхования

1.2. Альтернативные пути пенсионных накоплений

1.3. Негосударственные пенсионные фонды (НПФ)

1.3.1. Нормы правового регулирования деятельности НПФ и контроль за их работой. Недостатки НПФ и их возможные решения. Перспективы улучшения системы пенсионного страхования в Российской Федерации

1.4. Пенсионное обеспечение трудовых мигрантов в РФ

Российская пенсионная система одна из самых либеральных в мире:
– все граждане имеют право на обязательное пенсионное страхование, а также постоянно проживающие в России иностранцы и лица, лишённые гражданства;
-cтраховая пенсия предоставляется по достижении пенсионного возраста, по инвалидности, по случаю потери кормильца при условии, что страховой стаж застрахованного лица составляет не менее 6 лет;
-пенсионный возраст – один из самых низких в мире-55 лет для женщин и 60 лет для мужчин;
-социальная пенсия представляется на 5 лет позже достижения официального возраста выхода на пенсию – мужчинам с 65 лет и женщинам с 60 лет;
-налогообложение для физических лиц не распространяется на страховую пенсию;
-предоставленная страховая пенсия выплачиватся и после переезда в другую страну для проживания.
В Российской Федерации два основных вида пенсионного страхования:
– обязательное пенсионное страхование: страховая пенсия по старости, по случаю потери кормильца, по инвалидности;
– добровольное пенсионное обеспечение: пенсии, выплачиваемые за счет взносов работодателей и самостоятельных пенсионных накоплений граждан (приложение №1).
Обязательное пенсионное страхование — государственные правовые, экономические и организационные меры, компенсирующих гражданам РФ их заработок (выплаты, вознаграждения застрахованному лицу) до наступления сроков обязательного страхового обеспечения. Субъектами обязательного пенсионного страхования являются федеральные органы государственной власти, страховщик, страхователи, застрахованные лица.
Добровольное пенсионное обеспечение — дополнительные добровольные взносы граждан или их работодателей для создания пенсионных сбережений в НПФ в соответствии с Законом №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» (приложение №2). Договор о добровольном пенсионном обеспечении регулирует отношения между вкладчиком и фондом.
Добровольное пенсионное страхование (ДПС) носит наименование негосударственного, так как осуществляется оно в основном негосударственными пенсионными фондами (НПФ).
ДПС – система накоплений будущей пенсии различными финансовыми организациями на тех же принципах и основах, что и обязательное пенсионное страхование. Отличие в том, что оно является дополнительным в отношении обязательного, и размер взносов определяется самим застрахованным, а не государством (приложение№3).
ДПС по существу – вид накопительного страхования жизни. Застрахованный в соотвествии с договором отчисляет определенные денежные средства страховой компании, инвестирующей их с целью увеличения их суммы. Когда возрастная пенсионная планка достигнута, компания выплачивает гражданину дополнительную пенсию.
На данный момент существует большое количество программ ДПС, выбор за клиентом: единовременные или накопительные взносы; ежегодные, ежеквартальные или ежемесячные платежи в зависимости от условий договора сроком вплоть до 99 лет. Выплаты пенсионеру возможны раз в квартал, полугодие, месяц и т.д., – в течение оговоренного срока или пожизненно. Такое страхование называется пенсионным страхованием с выплатой аннуитетов .
Пенсионное страхование сотрудников крупных корпораций и предприятий, а также пенсионные программы для отдельных лиц стали стремительно развиваться после принятия Федерального Закона “О негосударственных пенсионных фондах” .
Основной целью пенсионного страхования является гарантия достойного уровня жизни для пожилых и престарелых людей. Динамика роста среднего размера пенсии россиян показывает, что соотношение размера средней пенсии к среднемесячному доходу медленно увеличивается и приближатся к 50%. В большистве стран Европы этот показатель 75-80%. Помочь приблизиться к этим цифрам и должно дополнительное пенсионное страхование, которое будет эффективным финансовым инструментом. Дополнительная пенсия эффективнее банковского вклада, так как процент прибыли значительно выше. В большинстве высокоразвитых стран мира именно дополнительное пенсионное страхование гарантирует достойную старость. Каждый гражданин может обеспечить себя дополнительной пожизненной пенсией, определяя её размер в соотвествии со своими возможностями (приложение№5).
ДПС в зависимости от конкретной программы может начать выплаты до достижения официального пенсионного возраста. Возможен вариант получения всей накопленной суммы.
По своей сути это очень напоминает накопительное страхование жизни и здоровья граждан. Трудно определить тип этих инвестиций: пенсионный или страховой.
ДПС отличается от обязательного страхования:
-ДПС гарантируется договором, а обязательное страхование- государством;
-первое добровольно, второе проводится в обязательном порядке;
– по договору добровольного страхования страхователь сам выбирает организацию для накопления его пенсионных средств; взносы по обязательному страхованию выплачиваются в определенные внебюджетные фонды;
-добровольное страхование даёт возможность страхователю выбирать размер и порядок выплаты взносов; тарифы и база налогообложения обязательного страхования устанавливаются законодательно;
-бюджет НПФ составляют доходы от инвестиций и вкладов любых юридических и физических лиц; бюджет государственных фондов обязательного страхования формируется за счет взносов работодателей, а также лиц, занимающихся определенными видами деятельности;
-если в первом случае наиболее важна схема страхования, то в обязательном основными показателями будут тариф и процентная ставка для базы налогообложения.
Так как добровольное страхование становится дополнением к обязательному, основные выплаты по страховому договору именуются дополнительной пенсией.
Государство предлагает свой вариант добровольного пенсионного обеспечения: программу государственного софинансирования пенсии, запущенную в 2009 году в соответствии с Федеральным законом от 30.04.2008 № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержки пенсионных накоплений» . Приём в программу новых участников завершился 31 декабря 2014 года. Перечисляя на накопительную пенсию 2000 руб. в год и более, гражданин получит удвоенную сумму, ограниченную суммой 12 000 руб. в год .
В программе приняли участие 15 млн 849 тыс граждан. Ими было внесено около 30 млрд рублей, что составит накопительную часть их будущих пенсий. Добровольные взносы сосредотачиваются в ПФР и впоследствии будут переданы в НПФ после их вступления в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений или в УК после установления её соответствия требованиям ЦБ. До того ПФР временно разместит эти средства для получения инвестиций в госбумаги и депозиты коммерческих банков.
Альтернативой договора о добровольном пенсионном страховании с НПФ являются программы различных страховых компаний о накопительном страховании жизни и самостоятельное, без посредников, инвестирование средств.

1.2. Альтернативные пути пенсионных накоплений

Каковы же альтернативы добровольному пенсионному страхованию?
Копить средства для будущей пенсии можно с помощью банков, негосударственных пенсионных фондов и страховых компаний.
Банковский депозит прост и доступен. Этим финансовым институтом накоплен значительный опыт, что позволяет ему занять лидирующее место в сфере формирования добровольных накоплений.
Негосударственные пенсионные фонды ведут свою деятельность лишь с 1992 года. За более чем двадцатилетний срок в теории и на практике создана база, позволяющая эффективно создавать накопления на негосударственную пенсию.
Более сложный вариант – страховые компании. В переходный период нашей экономки страхование жизни и пенсий в частности практически не развивалось. Соответственно недостаточно разработаны и научная методика страхования пенсии. Достаточно небольшое количество пенсионных программ с жесткими условиями и ограничениями, предлагаемый потенциальным страхователям, не даёт страховым компаниям составить успешную конкуренцию банкам и НПФ в области формирования добровольных накоплений.
Большие внутренние резервы добровольного страхования пенсии позволяют применять такое сочетание условий и параметров договоров с клиентами, не доступных ни банкам, ни НПФ. Поэтому возможные страхователи требуют всё более новых и лучших условий страхования, не удовлетворяясь ограниченным набором услуг и программ. Необходимо создание страховых пенсионных программ для корпоративных и индивидуальных клиентов и целых групп, максимально соответствующих их потребностям, в то же время выгодных для страховых компаний.
Это ведёт к разработке методологии формирования страховых резервов по страхованию пенсии, создания страхового фонда, расчета величины страховых взносов и выплат, с тем условием, чтобы все участники договора были уверены в исполнении страховщиком своих обязательств. Однако необходимо и снижение рисков финансовых потерь страховщиков из-за неправильной тарифной стратегии и неверно выбранных способов создания страховых резервов.
Основные показатели, по которым можно провести сравнительный анализ альтернативных ДПС, накопительного страхования и самостоятельного инвестированиея следующие.
Доходность зависит от качества управления денежными средствами, а не от вида инструмента. Выбор определённого фонда или страховой компании очень важен, так как за длительный период даже небольшие изменения прибыли существенно влияют на конечный размер пенсии.
По доступности конкурентов ДПС пока нет. Проанализировав ряд пенсионных программ, можно прийти к выводу, что их существует множество с весьма доступными платежами от 200-500 рублей в месяц. Первоначальный взнос зачастую не превышает 30 000 рублей (возможны и меньшие суммы около 5 000 – 10 000 рублей). Общая сумма накопительного страхования жизни зависит от состояния физического здоровья, в целом это довольно дорого. Стоимость самостоятельного инвестирования зависит от выбранных инструментов – при использовании ПИФов или банковских депозитов это возможно 1-2 тысячи рублей в месяц. При инвестировании в акции суммы вырастают в несколько раз.
Самый сложный вариант – самостоятельное инвестирование. Индексные фонды далеко не всегда оправдывают свое название даже при использовании пассивного управления, они могут уступать в процентах доходности рынку. Нужно тщательно изучать сам договор ДПС и накопительного страхования, особенно о порядке страховых выплат и условий наступления страхового случая. Для самостоятельного инвестирования требуется больше знаний при одинаковой сложности.
Надежность. Самостоятельное инвестирование не даёт гарантий: возможность потери всех вложений в короткие сроки весьма высока. Вся ответственность ложится на плечи самого гражданина. В случае с накопительным страхованием жизни вероятность потери денег мала, они вернутся, даже с процентами. Подводные камни здесь связанны с понятиями “выкупная сумма”, “страховой случай”. Деятельность НПФ жестко регулируется в интересах клиентов-будущих пенсионеров, поэтому среди всех альтернативных вариантов это самое надежное вложение средств.
Основные преимущества НПФ в том, что можно откладывать средства на старость длительное время постепенно понемногу, гарантирована надёжность сохранения накопленных пенсионных средств и их рост, так как НПФ наиболее подконтрольны застрахованным лицам.
Выбор альтернатив за гражданином: либо взять ответственность на себя, изучать различные финансовые инструменты и инвестировать, либо отдать свои средства в управление с определёнными гарантиями возврата.
Возможно внесение добровольных пенсионных взносов всем, кто не может воспользоваться обязательным пенсионным страхованием (домохозяйки, безработные, студенты, люди с “серой” зарплатой). Вносить средства в ПФР можно самому, либо это сделает любое другое лицо. Добровольные пенсионные сбережения и обязательную накопительную часть в ПФР можно оставить под управлением в ГУК, отдать частной УК или в НПФ.

>

Доступа нет, контент закрыт

Глава 2. Договор добровольного пенсионного страхования

Тинькофф All Airlines [credit_cards][status_lead]

2.1. Характеристика договора

2.2. Стороны договора, их права и обязанности

2.3. Особенности заключения и исполнения договоров негосударственного пенсионного страхования

Выбрав НПФ в своей инвестиционной стратегии, будущий пенсионер заключает с ним договор о добровольном пенсионном страховании (приложение №8), где оговариваются размер страховых взносов и страховых выплат, условия наступления страхового случая, условия досрочного расторжения договора. В соотвествии с договором в этот фонд уплачиваются взносы по выбранной программе. По достижении оговорённого срока, обычно это срок выхода на пенсию, НПФ начинает выплаты застрахованному лицу. Заключён договор может быть в свою пользу или в пользу любого третьего лица –взносы платятся одним гражданином, а пенсию получит застрахованное лицо.
Договор добровольного пенсионного страхования – один из видов договора личного страхования. Он подпадает под правила, предусмотренные главой 48 ГК РФ, Федеральным законом N 75-ФЗ “О негосударственных пенсионных фондах” от 07.05.1998 , Федеральным законом N 167-ФЗ “Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации” от 15.12.2001 .
Обязательные условия договора:
-наименование сторон;
-данные о застрахованном лице;
-сведения о предмете договора;
-права и обязанности сторон;
-вид пенсионной схемы;
-пенсионные основания;
-размер страховой суммы;
-порядок и условия внесения пенсионных взносов;
-порядок выплаты негосударственных пенсий;
-данные о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);
-ответственность сторон за неисполнение своих обязательств;
-срок действия и прекращения договора ;
-порядок и условия изменения и расторжения договора;
-порядок урегулирования споров;
-реквизиты сторон.
Пенсионные и страховые правила НПФ и пенсионная схема, применяемой ими , определяют условия каждого конкретного договора.
В договоре могут быть предусмотрены другие положения, не противоречащие законодательству Российской Федерации. Пенсионный договор относится к страховым обязательствам и имеет своей целью создание имущественного фонда для уменьшения негативных последствий в результате наступления частичной либо полной нетрудоспособности по естественным причинам – достижения старости.
Договор негосударственного пенсионного обеспечения является реальным, двухсторонним, взаимным, консенсуальным, казуальным, возмездным .
Основные определения, используемые в договорах:
Негосударственная пенсия – регулярные выплаты денежных средств участнику по условиям пенсионного договора.
Накопительная часть пенсии – назначенная и выплачиваемая фондом застрахованному лицу ежемесячная денежная выплата в соответствии с законодательством РФ о пенсиях, Федеральным законом и договором об обязательном пенсионном страховании.
Пенсионная схема –условия, определяющих порядок уплаты пенсионных взносов и выплат негосударственных пенсий.
Профессиональная пенсия – ежемесячная денежная выплата, назначаемая и выплачиваемая фондом застрахованному лицу по договору о создании профессиональной пенсионной системы.
Пенсионные основания – основания права на получение негосударственной пенсии, приобретения застрахованным лицом права на получение накопительной части пенсии или приобретения застрахованным лицом права на получение профессиональной пенсии.
Выкупная сумма – денежные средства, выплачиваемые фондом вкладчику или участнику либо переводимые в другой фонд при расторжении пенсионного договора.
Пенсионный счет – форма аналитического учета в фонде, отражающая обязательства фонда перед вкладчиками, участниками или застрахованными лицами.
Пенсионный счет негосударственного пенсионного обеспечения – форма аналитического учета в фонде, отражающая поступление пенсионных взносов, начисление дохода, начисление выплат негосударственных пенсий и выплат выкупных сумм участнику (именной пенсионный счет) или участникам (солидарный пенсионный счет), а также начисление выкупных сумм участнику (участникам) для перевода в другой фонд при расторжении пенсионного договора.
Пенсионный счет накопительной части пенсии – форма индивидуального аналитического учета в фонде, отражающая движение средств пенсионных накоплений, начисление и выплату накопительной части пенсии застрахованному лицу, а в случае смерти застрахованного лица до ее назначения – выплаты правопреемникам.
Пенсионные резервы – совокупность средств в собственности фонда, предназначенных для исполнения им обязательств перед участниками в соответствии с пенсионными договорами.
Пенсионные накопления – средства фонда для исполнения его обязательств перед застрахованными лицами по договорам об обязательном пенсионном страховании и договорам о создании профессиональной пенсионной системы и формируемых в соответствии с Федеральным законом.

2.2. Стороны договора негосударственного пенсионного страхования, их права и обязанности

Страховщиками по системе ДПС выступают НПФ и страховые компании.
Застрахованным может быть любой, независимо от гражданства, в чью пользу был заключен пенсионный договор. Страхователем является вкладчик-лицо, выплачивающее страховые взносы фонду. Вкладчиками могут быть: физическое лицо-гражданин России или другого государства; иностранное или зарегистрированное в РФ юридическое лицо; органы исполнительной власти. Участником и пенсионером физическое лицо может считаться в нескольких фондовых организациях. Но это правило не распространяется на вкладчиков.
Страховщик обязан:
-при наступлении страхового случая в установленные договором страхования порядке и сроки сделать выплаты;
-не разглашать данные о Страхователе, его имущественном положении, кроме случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации;
-не разглашать медицинскую и иную информацию о Застрахованном лице, известной Страховщику, за исключением необходимости сообщить перестраховщику или другому страховщику медицинские или иные данные о Застрахованном для оценки степени риска и для оформления договора перестрахования, сострахования и/или выполнения законодательно установленных обязанностей Страховщика и т.д. Передача данных о Застрахованном допускается только при необходимости оформления договора перестрахования/сострахования или обоснования страховой выплаты.
Страхователь обязан:
-своевременно уплачивать страховые взносы в соотвествии с договором;
– в сроки до 30 календарных дней с даты наступления страхового случая уведомить об этом Страховщика, направив в его адрес заявление любым способом, объективно зафиксированным. Заявление должно содержать номер договора/полиса страхования, дату и обстоятельства страхового события, ФИО Застрахованного лица. Страхователь должен сообщить о факте наступления страхового случая через Застрахованное лицо или Выгодоприобретателя ( приложение №9).
-сообщать Страховщику в письменном виде об изменении данных, сообщенных при заключении договора или в период его действия.
Страховщик имеет право:
-проверять информацию страхователя и застрахованного, выполнение страхователем своих обязанностей по договору.
-предложить страхователю внести изменения в договор страхования. При этом изменения в договор страхования вносятся только с согласия страхователя путем подписания дополнительного соглашения к договору.
-уменьшить любую выплату, производимую по договору страхования (включая выплату страховой суммы и т.п.), на сумму задолженности по оплате страховой премии. Потребовать от страхователя погашения задолженности по уплате страховой премии (страховых взносов), а в случае, если задолженность не будет полностью погашена страхователем в отведенный страховщиком срок, досрочно расторгнуть договор страхования.
-в случае изменения обстоятельств, имевшихся при заключении договора/полиса страхования, и влекущих увеличение страхового риска, страховщик вправе потребовать изменения условий договора/полиса страхования, в том числе, исключения отдельных рисков из договора/полиса страхования, досрочного расторжения договора/полиса страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.
Страхователь имеет право:
-проверять соблюдение страховщиком условий договора;
-получить дубликат договора в случае его утраты, при этом страховщик имеет право потребовать от страхователя уплаты стоимости изготовления Договора. В случае изготовления дубликата договора утраченный оригинал Договора теряет свою силу и страховая выплата по нему не производится;
-получить от страховщика информацию, касающуюся его финансовой устойчивости, не являющуюся коммерческой тайной.
-вносить изменения в договор/полис страхования в связи с изменением личных данных страхователя, застрахованного, выгодоприобретателя;
-досрочно расторгнуть договор страхования в соответствии с Законодательством РФ и положениями договора страхования.
Страхователь – юридическое лицо имеет право в соответствии с законодательством РФ и с согласия страховщика:
-заменять, исключать и включать новых застрахованных в список по договору страхования
-с согласия застрахованного передавать ему права и обязанности по договору страхования
В договоре могут быть предусмотрены иные права и обязанности страхователя и страховщика.

 

2.3. Особенности заключения и исполнения договоров негосударственного пенсионного страхования

Сменить пенсионный фонд можно один раз в год. НПФ становится финансоваой опорой пенсионера, поэтому при выборе нужно руководствоваться следующими критериями.

Доступа нет, контент закрыт

Глава 3. Правоприменительная практика

3.1. Анализ судебных решений

3.2. Разбор практических ситуаций. Вариант пенсионной программы НПФ «Газфонд»

10.02.15. Тарасова Е.А. обратилась в ПФР и НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» о компенсации морального вреда в размере по X рублей с каждого и понуждению к передаче обратно в ПФР незаконно переведенных в НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» средств ее пенсионных накоплений отраженных в специальной части пенсионных накоплений накопительной части ее пенсии как застрахованного лица (л.д.5,6,17,18).
В обоснование истица указала, что ею по почте получено уведомление от ПФР о том, что ее пенсионные накопления, отраженные в специальной части пенсионных накоплений накопительной части ее пенсии переведены из ПФР в НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» якобы на основании поданного ею через агента заявления. Она никакого заявления о переводе пенсионных накоплений не писала и ей ничего об этом не известно. Ответчики без ее согласия и волеизъявления распорядились ее пенсионными накоплениями, переведя их из ПФР в НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии», против чего она категорически возражает. Данными действиями ответчиков ей причинены нравственные страдания, компенсацию которых она оценивает по X рублей с каждого и требует вернуть обратно в ПФР ее пенсионные накопления.
Истица Тарасова Е.А. в судебном заседании исковые требования поддержала.
Представители ответчика ПФР в лице ГУ-ОПФР по Челябинской области против иска возражали. В обоснование указали, что оформление заявления о переходе истицы из ПФР в НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии», осуществлено со стороны НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии», в связи с чем обязанность по установлению личности застрахованного лица лежала на НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии». Поэтому ПФР не должен нести ответственности по заявленному иску. Кроме того, истицей недоказано причинение ей морального вреда (л.д.28-32).
Представитель ответчика НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» в судебное заседание не явился, будучи извещен о времени и месте его проведения. Направил в суд письменные возражения, в которых просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. В данных возражениях против иска возражал, в обоснование указал, что законом в рассматриваемом случае не предусмотрено оснований для компенсации истице морального вреда. По существу перевода пенсионных накоплений истицы указал, что вины НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» в этом нет, поскольку оформлением заявления о переводе пенсионных накоплений истицы занимался на основании заключенного с НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» субагентского договора (субагент), который и представил в НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» якобы подписанный истицей договор об обязательном пенсионном страховании, за, что получил соответствующее вознаграждение (л.д.49,50).
Суд, заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, признает требования истицы обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что истица Тарасова Е.А. является застрахованным лицом по обязательному государственному пенсионному страхованию, что подтверждается страховым свидетельством государственного пенсионного страхования № (л.д.44).
В соответствии с ч.1 ст.5 Федерального закона от 15.12.2001 №167-ФЗ “Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации” Обязательное пенсионное страхование в Российской Федерации осуществляется страховщиком, которым является Пенсионный фонд Российской Федерации. ПФР (государственное учреждение) и его территориальные органы составляют единую централизованную систему органов управления средствами обязательного пенсионного страхования в Российской Федерации, в которой нижестоящие органы подотчетны вышестоящим.
Частью 5 данной статьи определено, что страховщиками по обязательному пенсионному страхованию наряду с Пенсионным фондом Российской Федерации могут являться негосударственные пенсионные фонды в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом. Порядок формирования в негосударственных пенсионных фондах средств пенсионных накоплений и инвестирования ими указанных средств, порядок передачи пенсионных накоплений из Пенсионного фонда Российской Федерации и уплаты страховых взносов в негосударственные пенсионные фонды, а также пределы осуществления негосударственными пенсионными фондами полномочий страховщика устанавливаются федеральным законом.
В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона от 07.05.1998 №75-ФЗ “О негосударственных пенсионных фондах”, негосударственный пенсионный фонд – особая организационно-правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения, исключительными видами деятельности которой являются: деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению участников фонда в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения; деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию в соответствии с Федеральным законом от 15.12.2001 N 167-ФЗ “Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации” и договорами об обязательном пенсионном страховании; деятельность в качестве страховщика по профессиональному пенсионному страхованию в соответствии с федеральным законом и договорами о создании профессиональных пенсионных систем. Пунктом 2 данной статьи определено, что деятельность фонда по НПО участников фонда осуществляется на добровольных началах.
Истица заявляет о том, что ею по почте получено уведомление от ПФР о том, что ее пенсионные накопления, отраженные в специальной части пенсионных накоплений накопительной части ее трудовой пенсии переведены из ПФР в НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» якобы на основании поданного ею через агента заявления, при этом она никакого заявления о переводе пенсионных накоплений не писала, договор с НПФ не заключала и ей ничего об этом известно не было.
Данные обстоятельства подтверждаются уведомлением из ПФР о переводе пенсии (л.д.8), заявлениями истицы в НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» о разъяснении сложившейся ситуации (л.д.7,9). Оснований не доверять указанным доказательствам у суда не имеется.
По данному вопросу истица обратилась с заявлением в НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» о получении соответствующих разъяснений (л.д.7), на что получила письменный ответ, в котором НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» приносит истице свои извинения за неправомерные действия агента, в результате которых ее пенсионные накопления были переведены без ее согласия в НПФ (л.д.33,35).
В соответствии с п.1 ст.36.4 Федерального закона от 07.05.1998 №75-ФЗ “О негосударственных пенсионных фондах”, договор об обязательном пенсионном страховании заключается между фондом и застрахованным лицом. В один и тот же период в отношении каждого застрахованного лица может действовать только один договор об обязательном пенсионном страховании. Договор об обязательном пенсионном страховании должен быть заключен надлежащими сторонами и соответствовать законодательству Российской Федерации.
Пунктом 4 данной статьи определено, что при заключении договора об обязательном пенсионном страховании в случае реализации застрахованным лицом права на отказ от формирования накопительной части пенсии через ПФР и права на выбор фонда для формирования накопительной части пенсии должен соблюдаться следующий порядок: договор об обязательном пенсионном страховании заключается в простой письменной форме; заявление о переходе в фонд направляется застрахованным лицом в Пенсионный фонд Российской Федерации в порядке, установленном статьей 36.7 настоящего Федерального закона.
Согласно пункта 4 статьи 36.7. Федерального закона N 75-ФЗ “О негосударственных пенсионных фондах”, заявление застрахованного лица о переходе в фонд направляется им в ПФР не позднее 31 декабря текущего года. Застрахованное лицо может подать указанное заявление в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации лично или направить иным способом (в том числе направить заявление в форме электронного документа, порядок оформления которого определяется Правительством Российской Федерации и который направляется с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, доступ к которым не ограничен определенным кругом лиц, включая единый портал государственных и муниципальных услуг). В последнем случае установление личности и проверка подлинности подписи застрахованного лица осуществляются:
1) нотариусом или в порядке, установленном пунктом 3 статьи 185 гражданского кодекса Российской Федерации;
2) должностными лицами консульских учреждений Российской Федерации в случаях, если застрахованное лицо находится за пределами территории Российской Федерации;
3) органом (организацией), с которым Пенсионным фондом Российской Федерации заключено соглашение о взаимном удостоверении подписей. Прием заявлений застрахованных лиц и передача их в электронной форме в Пенсионный фонд Российской Федерации осуществляются в соответствии с законодательством Российской Федерации. Типовая форма указанного соглашения утверждается уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти;
4) в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.
Как установлено в судебном заседании и по существу не оспаривается ответчиками, истица договор об обязательном пенсионном страховании с НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» не заключала и заявление о переходе в данный НПФ не подписывала и не подавала.
Данные обстоятельства подтверждаются ответом из НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» (л.д.33,35), письменными возражениями ответчиков ПФР о том, что истица в территориальных орган ПФР с данным заявлением не обращалась (л.д.28-32) и НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» о том, что оформлением заявления о переводе пенсионных накоплений истицы НПФ само не занималось и по факту получило от своего субагента якобы подписанный истицей договор об обязательном пенсионном страховании (л.д.49,50).
Рассматривая представленный НПФ договор об обязательном пенсионном страховании якобы заключенный между истицей Тарасовой Е.А. и НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» (л.д.51-54), суд с учетом пояснений истицы, позиции ответчиков, не оспаривающих по существу ничтожность данной сделки по мотиву отсутствия волеизъявления стороны истицы на ее заключение, а также содержания письма НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» (л.д.33,35), считает данную сделку ничтожной, а требования истицы о понуждении ответчиков к передаче обратно в ПФР незаконно переведенных в НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» средств ее пенсионных накоплений как требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки.
В соответствии с п.2 ст.166 гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Согласно пп.1 и 2 ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Таким образом, на НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» подлежит возложению обязанность по возврату в ПФР, а на ПФР по принятию незаконно переведенных средств пенсионных накоплений отраженных в специальной части пенсионных накоплений накопительной части трудовой пенсии истицы как застрахованного лица.
Возражения ответчика НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» о том, что вины НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» в переводе пенсионных накоплений истицы нет, т.к. оформлением заявления о переводе пенсионных накоплений истицы занимался на основании заключенного с НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» субагентского договора (субагент), который и представил в НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» якобы подписанный истицей договор об обязательном пенсионном страховании за, что получил соответствующее вознаграждение, суд признает несостоятельными по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст.1005 ГК РФ, по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала. По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала.
В материалы дела представлено заявление ФИО5 о присоединении к субагентскому договору категории SAS (л.д.57).
Согласно п.1 ст.1009 ГК РФ, если иное не предусмотрено агентским договором, агент вправе в целях исполнения договора заключить субагентский договор с другим лицом, оставаясь ответственным за действия субагента перед принципалом.
Пунктом 2 данной статьи определено, что субагент не вправе заключать с третьими лицами сделки от имени лица, являющегося принципалом по агентскому договору, за исключением случаев, когда в соответствии с пунктом 1 статьи 187 настоящего Кодекса субагент может действовать на основе передоверия. Порядок и последствия такого передоверия определяются по правилам, предусмотренным статьей 976 настоящего Кодекса.
Как усматривается из материалов дела, договор об обязательном пенсионном страховании значится заключенным с истицей Тарасовой Е.А. от имени НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» в лице работника отделения данной организации – младшего специалиста (л.д.54).
Разрешая требования истицы о компенсации морального вреда, суд признает их несостоятельными и подлежащими полному отклонению по следующим основаниям.
В соответствии с п.2 ст.1099 ГК РФ, моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.
В рассматриваемом случае законом не предусмотрена компенсация морального вреда из нарушения имущественных прав истицы связанных с обязательным пенсионным страхованием.
Доводов об обратном стороной истицы суду не представлено.
В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, с НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» в пользу истицы подлежат присуждению судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере X рублей).
На основании изложенного суд решил: обязать Негосударственный пенсионный фонд «Ренессанс Жизнь и Пенсии» передать в Пенсионный фонд Российской Федерации, а Пенсионный фонд Российской Федерации принять средства пенсионных накоплений отраженных в специальной части пенсионных накоплений накопительной части трудовой пенсии застрахованного лица Тарасовой Е.А. (страховое свидетельство государственного пенсионного страхования №).
Взыскать с Негосударственного пенсионного фонда «Ренессанс Жизнь и Пенсии» в пользу Тарасовой Е.А. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере X рублей.
В иске Тарасовой Е.А. к Пенсионному фонду Российской Федерации и Негосударственному пенсионному фонду «Ренессанс Жизнь и Пенсии» о компенсации морального вреда – отказать.

Хамовнический районный суд г.Москвы, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-308/14 по иску Прокурора Красноармейского района г.Волгограда в интересах Н. к Некоммерческой организации «Негосударственный пенсионный фонд «Адекта-Пенсия» о признании договора недействительным установил.
Прокурор Красноармейского района г.Волгограда обратился в суд с указанными требованиями мотивируя их тем, что договор об обязательном пенсионном страховании № № от 13.12.11г. на основании которого средства пенсионных накоплений Н. были переданы в НО НПФ «Адекта-Пенсия» является недействительным так как Н. данный договор не подписывала, средства пенсионных накоплений в НО НПФ «Адекта-Пенсия» передавать не намеревалась.
Истец просит суд признать недействительным договор об обязательном пенсионном страховании, обязав НО НПФ «Адекта-Пенсия» передать средства пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета накопительной части трудовой пенсии Н. в Пенсионный Фонд РФ.
Представитель Прокурора Красноармейского района г.Волгограда представляющий интересы Н. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить.
Представитель ответчика НО НПФ «Адекта-Пенсия» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, сведений об уважительности причин неявки в суд не представил. В материалах дела имеются возражения на иск, согласно которым ответчик просит суд в удовлетворении исковых требований отказать, мотивируя их необоснованностью. При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Представитель третьего лица ПФ РФ в судебное заседание явился, разрешение исковых требований оставил на усмотрение суда. Суд, выслушав представителя истца, третьего лица, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В силу ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Согласно п. 3 ФЗ от 07.05.1998 N 75-ФЗ “О негосударственных пенсионных фондах” договор об обязательном пенсионном страховании это соглашение между фондом и застрахованным лицом в пользу застрахованного лица или его правопреемников, в соответствии с которым фонд обязан при наступлении пенсионных оснований осуществлять назначение и выплату застрахованному лицу накопительной части трудовой пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты либо осуществлять выплаты правопреемникам застрахованного лица.
В соответствии со ст. 36.4 ФЗ от 07.05.1998 N 75-ФЗ “О негосударственных пенсионных фондах” договор об обязательном пенсионном страховании заключается между фондом и застрахованным лицом. Договор об обязательном пенсионном страховании должен быть заключен надлежащими сторонами и соответствовать законодательству Российской Федерации. Договор об обязательном пенсионном страховании вступает в силу со дня зачисления перечисленных предыдущим страховщиком средств пенсионных накоплений на счет нового страховщика. В случае, если после внесения изменений в единый реестр застрахованных лиц договор об обязательном пенсионном страховании признан судом недействительным, такой договор подлежит прекращению в соответствии с абзацем седьмым пункта 2 статьи 36.5 настоящего Федерального закона.
Судом установлено, что на основании договора об обязательном пенсионном страховании, заключенном от имени Н. и НО НПФ «Адекта-Пенсия» средства пенсионных накоплений Н. были переданы из Пенсионного Фонда РФ в НО НПФ «Адекта-Пенсия» (л.д. 35-36). Также Н. было подано заявление о переходе из Пенсионного фонда РФ в НО НПФ «Адекта-Пенсия» (л.д. 37-38).
Как следует из обращения Н. Прокурору Красноармейского района г. Волгограда она данный договор не подписывала, заявление о переводе средств ее накоплений не подавала. Данные доводы не нашли своего подтверждения в ходе судебного заседания.
В соответствие со ст. 56 ГПК РФ, сторона обязана доказывать обстоятельства на которые она ссылается в обоснование своих требований.
Согласно статье 123 (часть 3) Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В гражданском судопроизводстве реализация этих принципов имеет свои особенности, связанные прежде всего с присущим данному виду судопроизводства началом диспозитивности: дела возбуждаются, переходят из одной стадии процесса в другую или прекращаются под влиянием, главным образом, инициативы участвующих в деле лиц. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Исходя из указанных особенностей гражданского судопроизводства, активность суда в собирании доказательств ограничена.
Однако в нарушение требований действующего законодательства истцом не представлено ни одного доказательства в обоснование заявленных требований. Факт подделки подписи Н. в договоре об обязательном пенсионном страховании № от 13.12.11г. и заявлении от 31.12.11г. по результатам проверки проведенной Прокурором Красноармейского района г. Волгограда не установлен, каких-либо исследований подписи Н. в указанных документах правоохранительными органами не проведено, никаких лиц к уголовной ответственности по ч. 1 ст. 327 УК РФ не привлечено. При указанных обстоятельствах оснований для удовлетворения заявленных требований у суда не имеется.
На основании изложенного суд в удовлетворении исковых требований Прокурора Красноармейского района г.Волгограда в интересах Н. к Некоммерческой организации «Негосударственный пенсионный фонд «Адекта-Пенсия» отказать. Решение может быть обжаловано в течение месяца в Московский городской суд.
До 2014 года заявление о выборе негосударственного пенсионного фонда подавалось непосредственно в НПФ, или через представителей фонда. НПФ, будучи трансферагентом Пенсионного фонда России, передавал данные о заявлениях в ПФР, и на их основании пенсионные накопления гражданина переводились в выбранный им негосударственный фонд. Постоянные жалобы граждан на неправомерный перевод их пенсионных накоплений в НПФ привели к отмене такой системы. Статус трансферагента обязывает НПФ передавать в ПФР исключительно выверенные и достоверные сведения. Не все НФП достаточно контролируют процесс, пенсионные накопления некоторых граждан переводились в НПФ без их ведома.
Количество жалоб по данным ПФР за 2014-2015 гг. существенно уменьшилось, но правительство решило кардинально поменять схему подачи заявлений. С 1 января 2014 года подача заявления о выборе негосударственного пенсионного фонда возможна только в Пенсионном фонде России в любой клиентской службе. При этом, как и ранее, необходимо заранее заключить с выбранным НПФ соответствующий договор. Такой порядок отсечет недобросовестных агентов (их услуги теперь просто не нужны). Но одновременно усложняется процедура перевода накоплений в НПФ, так как требуется сначала заключить договор с негосударственным фондом, и только потом, явившись с этим договором в клиентскую службу ПФР, лично подтвердить сделанный выбор, подав заявление.

Теперь трудностей у трудовых мигрантов не возникнет: работающим без постоянной регистрации в другом городе не обязательно обращаться в отделение ПФР по месту постоянного жительства. Заявление обязаны принять в любом подразделении фонда, имеющем клиентскую службу.
Кроме того, в ПФР планируется несколько смягчить нынешнюю жесткую схему. Готовится новый порядок перевода пенсионных накоплений для граждан из одного НПФ в другой НПФ и в ПФР, будет разработана новая форма трансферагентского соглашения для НПФ, которые они смогут заключить с ПФР:
1) если вы уже являетесь клиентом НФП и решили сменить его на другой, вы можете подать заявление не только в ПФР, но и нынешний НПФ. Пример: вы решили перевести свои накопления из НПФ А в НПФ Б. Для этого вы сначала заключаете с НПФ Б договор об обязательном пенсионном страховании, после чего идете или в ПФР, или в НПФ А и подаете заявление на перевод ваших пенсионных накоплений в НПФ Б. Заявления, поданные через НПФ Б, Пенсионным фондом к рассмотрению приниматься не будут.
2) если вы являетесь клиентом НПФ и хотите вернуть накопления в ПФР, то заявление можно будет написать либо в свой НПФ, либо в любую клиентскую службу ПФР вне зависимости от места постоянного жительства гражданина.
Такой порядок подачи заявлений через ПФР или “незаинтересованный” НПФ полностью исключает возможность неправомерного перевода пенсионных накоплений.

3.2. Разбор практических ситуаций. Вариант пенсионной программы НПФ «Газфонд»

ПФ «ГАЗФОНД» предлагает своим вкладчикам три различные пенсионные программы (схемы). На этапе формирования негосударственной пенсии (то есть до назначения пенсии) указанные пенсионные схемы одинаковы. Основные отличия программ состоят в условиях получения негосударственной пенсии.Для всех трех пенсионных схем действует несколько общих правил:

Доступа нет, контент закрыт


Нетология

Заключение.

Во многих странах программы ДПС успешно созданы и развиваются, накапливая необходимые средства для достойного существованию в старости, обеспечивая независимость от государственной системы социального обеспечения. Около 90 % граждан принимают участие в разных пенсионных схемах, это широко распространённая практика. В Российской Федерации пока это не находит столь широкого распространения. Люди привыкли считать, что обеспечением их старости должно заботиться государство.
С учётом опыта других стран и современных мировых тенденций, направлений развития российской экономики (усиление пенсионного давления на каждого работающего в связи со старением населения, увеличение дефицита ПФР), необходимо принятие дополнительных мер по увеличению личных пенсионных сбережений граждан для обеспечения их будущего.
Новая стадия пенсионной реформы началась одновременно с принятием 2012 г. Стратегии долгосрочного развития пенсионной системы Российской Федерации, утвержденной распоряжением Правительства РФ от 25 декабря 2012 г. № 2524-р . Ведущую роль здесь играют именно НПФ, их ждут значительные преобразования деятельности; ожидается, в соответствии с сегодняшними тенденциями, увеличение числа участников. Управление сбережениями россиян ждут весомые изменения.
Повышение уровня пенсионного обслуживания населения предлагается через более широкое вовлечение среднего класса нашего общества, заключение большего количества договоров ДПС, увеличения числа переводов накоплений из госкомпаний в НПФ. Проводимое с 2014 г. перераспределение тарифа страховых взносов застрахованных лиц (сейчас это 6 %: 2 % на накопительную часть и 4 % на распределительную часть), не сделавших перевод пенсионных средств в УК или НПФ должно стимулировать граждан.
Возможно объединения УК и НПФ в одной организации, выполняющей пенсионную и инвестиционную деятельность в виде фонда или акционерного общества. Это наиболее логично, так как возможнисть инвестиций в депозиты, недвижимость, паи ПИФов и государственные облигации НПФ кардинально на отличается от прав управляющих компаний инвестировать в корпоративные облигации и акции. Что упростит контроль за финансовой деятельностью этих структур, повысит доходность от инвестиций, упростит систему в целом с сохранением всех функций, сделает понятнее, доступнее и привлекательнее для россиян.
До 01.01.16. граждане моложе 1967 г. р., имеющих пенсионные накопления (обязательные страховые взносы) в ПФР , выбирают вариант пенсионного обеспечения: все 16% индивидуальной части тарифа страхового взноса в ПФР направить на формирование страховой пенсии или 6% из них направить на накопительную часть. Ситуация меняется с каждым годом.
Согласно Федеральному закону РФ от 28 декабря 2013 г. N 422-ФЗ “О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений” и Федеральному закону от 28.12.2013 № 410-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О негосударственных пенсионных фондах” и отдельные законодательные акты Российской Федерации» все НПФ, осуществляющие деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию, должны изменить свою организационно-правовую форму и до 1 января 2016 года провести преобразование из некоммерческих организаций в акционерные общества; вступить в систему гарантирования пенсионных накоплений, аналогичную системе страхования банковских вкладов.
К концу 2014 года Банк России, являющийся регулятором пенсионного рынка, счёл соответствующими требованиям к участию в системе гарантирования прав застрахованных лиц 9 НПФ: ОАО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления», ЗАО «НПФ Сбербанка», ЗАО «НПФ «Промагрофонд», ЗАО «КИТФинанс НПФ», ОАО «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС», ЗАО «НПФ «Наследие», ОАО «НПФ «Лукойл-гарант», ОАО «НПФ Электроэнергетики», ЗАО «НПФ Регионфонд». Ожидается расширение этого списка, так как продолжаются проверки остальных организаций. На настоящий момент необходимую процедуру реорганизации в акционерное общество прошли более половины: 46 из 90 НПФ, работющих на рынке ОПС. В них сосредоточено более 57% пенсионных накоплений и 58% застрахованных лиц от объемов всего рынка НПФ. Ещё 13 фондов находятся в процессе реорганизации.
По оценке НАПФ в течение 2015 года в системе гарантирования прав застрахованных лиц должно сосредоточиться более 90% всех пенсионных накоплений НПФ.
Все негосударственные пенсионные фонды, вступившие в систему гарантирования прав застрахованных лиц до 31 марта 2015 года, смогут получить замороженные пенсионные накопления за вторую половину 2013 года, а также страховые взносы по новым переходам застрахованных в НПФ .
Не получившие одобрения Банка России лишатся лицензий и передадут пенсионные накопления граждан в ПФР. После чего застрахованные лица из этих НПФ должны принять решение: останутся ли они в ПФР или выберут другой НПФ из вступивших в систему гарантирования прав застрахованных лиц.
Также в 2015 году Правительством РФ планируется внести еще несколько изменений в пенсионную систему: предоставить возможность направлять материнский капитал на формирование страховой пенсии; установить минимальный размер страхового взноса в Пенсионный фонд РФ в объеме, гарантирующем 1,8 балла в год; обязать организации с пониженным тарифом взносов направлять средства не на накопительную, а на страховую пенсию в полном объёме.
Для более широких перспектив развития НПФ необходимо:
– комплекс мер информирования граждан о развитии негосударственного пенсионного обеспечения;
– усиление позиций на фондовом рынке, так как это одни из наиболее стабильных и надежных руночных структур, защищающих вклады на основе использования существующего международного опыта разграничения полномочий различных поставщиков услуг НПФ (отчетность и открытая информация о деятельности);
-увеличение роли НПФ в системе обязательного пенсионного страхования с государственной поддержкой;
В результате проводимых реформ НПФ постепенно становятся всё более важной частью пенсионной системы нашей страны. Эти социально направленные финансовые институты служат всё большему улучшению благосостояния населения.

Список использованной литературы.

1. Конституция Росской Федерации
2. Налоговый кодекс РФ
3. Федеральный закон «О некоммерческих организациях» от 12.01.1996 г. № 7-ФЗ
4. Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах (НПФ)» от 07.05.1998 г. № 75-ФЗ
5. Постановление Правительства РФ «Об утверждении Положения о лицензировании деятельности негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию» от 05.12.2003 № 735
6. Постановление Правительства РФ «Об утверждении правил размещения средств пенсионных резервов негосударственных пенсионных фондов и контроля за их размещением» от 1 февраля 2007 г. № 63
7. Федеральный закон «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования» от 01.04.1996 г. № 27-ФЗ
8. Федеральный закон «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» от 15.12.2001 г. № 167-ФЗ
9. Федеральный закон «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» от 17.12.2001 г. № 173-ФЗ
10. Федеральный закон «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» от 24.07.2002 г. № 111–ФЗ
11. Федеральный закон «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений» от 30.04.2008 № 56-ФЗ
12. Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений» от 30.04.08 № 55-ФЗ
13. Постановление Правительства РФ «Об установлении дополнительных ограничений на инвестирование средств пенсионных накоплений в отдельные классы активов и определении максимальной доли отдельных классов активов в инвестиционном портфеле в соответствии со статьями 26 и 28 Федерального закона «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» от 30.06.2003 г. № 379
14. Постановление Правительства РФ «Об утверждении форм типового договора об обязательном пенсионном страховании между негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и застрахованным лицом, форм заявлений застрахованного лица о переходе в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и о переходе в пенсионный фонд Российской Федерации» от 6.02.2004 г. № 60
15. Постановление Правительства РФ «Об утверждении типовых страховых правил негосударственного пенсионного фонда (НПФ), осуществляющего деятельность по обязательному пенсионному страхованию» от 13.02.2004 г. № 77
16. Постановление Правительства РФ «Об установлении дополнительных ограничений на инвестирование средств пенсионных накоплений управляющими компаниями, заключившими договоры доверительного управления с Пенсионным Фондом Российской Федерации и негосударственными пенсионными фондами (НПФ), осуществляющими обязательное пенсионное страхование, в депозиты в рублях в кредитных организациях» от 21.05.2004 г. № 247
17. Постановление Правительства РФ «Об утверждении правил выплаты негосударственным пенсионным фондом (НПФ), осуществляющим обязательное пенсионное страхование, правопреемникам умершего застрахованного лица средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии» от 3.11.2007 г. № 742
18. Постановление правления Пенсионного Фонда РФ «Об утверждении формы заявления о добровольном вступлении в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию в целях уплаты дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии, инструкции по его заполнению, а также формата предоставления в территориальный орган пенсионного фонда Российской Федерации заявления о добровольном вступлении в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию в целях уплаты дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии в электронном виде (формат данных)» от 28.06.2008 г. № 225п
19. Валентин Роик. Экономика, финансы и право социального страхования. Институты и страховые механизмы. — М.: Альпина Паблишер, 2012. — 258 с.
20. Валентин Роик. Обязательное и добровольное пенсионное страхование: Институты и финансы. — М.: Альпина Паблишер, 2014. — 277 с.
21. Кремлева Э.А., Самбурова В.В., Елманова К. А. «Перспективы развития негосударственных пенсионных фондов»
Интернет-источники:
1. Эксперт http://www.raexpert.ru/strategy/conception/conclusions/bank/
2. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики http://www.gsk.ru
3. НПФ Газфонд http://www.gazfond.ru/private/npo/programs/
4. Волгоградский областной Совет профессиональных союзов http://www.volgoprof.ru
5. Служба Банка России по финансовым рынкам http://www.cbr.ru/finmarkets
6. Правовая система Консультант http://www.consultant.ru
7. Правовая система Гарант http://www.garant.ru
8. Пенсонный фонд Российской Федерации http:www.pfrf.ru
9. «Пенсионка РФ» – информационно-аналитический портал о пенсионной системе России http://www.pensionka.com
10. Официальный сайт Первого национального пенсионного фонда http://www.1npf.com
11. Официальный сайт Конституции Российской Федерации. http://www.constitution.ru/index.htm



Заказать учебную работу

Данный текст представлен в том виде, в котором добавлен его автором. Используйте данный текст в качестве примера или шаблона для своего научного труда. А лучше закажите уникальную работу с высоким процентом уникальности

Проверить уникальность

Внимание плагиат! Будьте осмотрительны. Все тексты перед защитой проходят проверку на плагиат. Перед использованием скачанного материала обязательно проверьте текст на уникальность и повысьте ее, при необходимости

Был ли этот материал полезен для Вас?

Комментирование закрыто.